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信用卡代偿市场“猫腻”多

2017-12-5 22:55| 发布者: Ricky_Yahoo| 查看: 388| 评论: 0

哪里有需要哪里就有服务。日前,一份《2017年中国信用卡代偿行业研究报告》显示,自2012年至2016年,我国信用卡期末应偿信贷余额由1.14万亿元人民币上升至4.06万亿元人民币,年均复合增长率达到37%。2017年信用卡代偿市场贷后余额规模在870亿左右。也正是出于这种需求,信用卡代偿行业引来了众多机构入场。不过,在不少业内人士看来,目前的信用卡代偿市场往往只是看上去“很美”,其实暗藏了不少“猫腻”,建议用户谨慎入场。

市场初步形成

什么是信用卡代偿?简单说,就是当某信用卡用户无力偿还信用卡欠款时,通过另一家第三方机构借到钱,然后再用这笔钱对信用卡进行还款。

截至目前,有不少分析数据都显示,信用卡代偿市场无论是市场环境、机构抑或是用户,都已颇具规模,信用卡代偿市场正在初步成形。

根据中国银联发布的《中国银行卡产业发展报告》,2016年中国信用卡发卡量是4.65亿张,其中活卡量是3.5亿张。另据央行数据显示,全国银行卡应偿余额在2017年6月底已达到4.69万亿元,半年余额增长了6300亿元。

艾瑞集团金融行业首席分析师李超此前也曾公开表示,从2007年的0.9亿张增长至2016年的4.7亿张,中国信用卡存量增长近5倍。根据央行数据,仅2015年底,信用卡期末应偿信贷余额就多达3.1万亿元。这在李超看来,意味着信用卡代偿环境已具备。

卡卡贷CEO李海峰此前也表示,根据招商银行数据,在信用卡贷款余额中,循环余额占比22%,据此估算,信用卡账单分期市场规模在1万亿元,而创新公司能参与的市场空间在3000亿元至4000亿元左右。

截至目前,市场上已有省呗、还呗、卡卡贷等多家以信用卡代偿为主营业务的创新公司,也有51信用卡、拉卡拉“替你还”等掌握信用卡场景的机构,同时还有更多的新入场者正在争相涌入。

在信用卡代偿机构用户群方面来看,记者也查阅了相关数据,发现这一数据近年来同样增长迅速。比如,其中一家成立于2016年9月的信用卡代偿机构,彼时其注册用户只有250万,根据其披露的数据显示,当时其月放款额近4亿元。不过,发展到2017年10月,该机构注册用户已达1400万左右,月放款额也已突破20亿元,增长迅速。

用户还需谨慎

《2017年中国信用卡代偿行业研究报告》显示,信用卡代偿用户在选择平台时考虑的因素有很多,但其中,申请手续简单、利率低、放款速度快被视为最重要的三个因素。

记者在浏览相关代偿机构的官网时也注意到,不少信用卡代偿机构在宣传其申请手续简便、放款速度快的同时,低息往往更是被摆在了非常醒目的位置,以此吸引客户。记者梳理发现,比如,有的公司便打出了“还款打6折”“每月少还40%”的低息口号;还有的代还公司甚至打出了“信用卡利息打折、仅有银行利息的5折”的优惠口号。

那么,信用卡代还款软件真的都像其宣传的这么“好用”吗?

其实,不然。一位国有银行银行卡部的工作人员告诉记者称:“比如,首先只从体验上来说,就没有一家信用卡代还款的软件可以做到像银行信用卡分期还款一样便捷。因为银行信用卡分期只需持卡人一个电话或者直接在手机上点击申请分期就能实现。而要找代还款公司借钱再还款,不仅要进行相关的信息注册提交,还要进行银行卡绑定等等操作。而最后到底能不能‘借’到钱还要看这个公司给不给你。”

当然,对于信用卡持卡用户来说,除了体验好坏之外,最关注的就是办理该业务的费率问题了。尽管“代还信用卡”APP宣传自己低费率,能够帮用户省钱,但是情况真的如此吗?

对此,某股份制银行信用卡中心的一位工作人员表示,其实,部分代偿公司虽然明面上给的利息很低,但却往往在手续费、服务费这些问题上避重就轻,甚至避之不谈。其实,到最后,用户交给他们的费用远远要高于表面看上去的费率。以之前上线的一家代还信用卡软件为例,它将客户分为A类和B类,只有A类客户12个月分期代偿的月息低于0.6%,而B类客户的12个月分期月息为0.68%,3个月分期月息高达0.83%,已经超过了绝大多数信用卡分期付款的手续费费率。

对于代还款公司,有业内人士指出,虽然有部分公司的代还利率确实要比银行信用卡分期费用低,但这些新兴的代还APP,其中暗藏的风险也绝不容忽视。比如,由于代还信用卡,需要提供银行卡卡号、个人身份证信息等很详细的账号及个人敏感信息,所以一旦发生信息泄露,后果会比较严重。例如,个人用户的信息一旦被泄漏或恶意利用,客户的信用卡就很可能会被复制,从而引发客户信用卡被盗刷的风险。

对于持卡人来说,如果选择信用卡代还服务,一定要谨慎选择代还服务平台。上述业内人士提醒称,总体来说,还是建议市民尽量不要选择这些信用卡还款模式,如果信用卡暂时无法偿还,可以选择银行的分期还款业务,延长还款期,以降低还款压力。虽然银行信用卡分期费率可能要多一些,但相对而言,使用银行渠道分期会更安全。(北京参考记者 高小)

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